利率下行时代，如何用海保人寿储蓄险实现财富托底？

导读

当市场利率持续走低引发"资产焦虑"之际，海保人寿固收型储蓄险异军突起。背靠自贸港金融创新试验田的区位优势，叠加医药龙头+汽车巨头的双重产业护城河，这家成立7年的险企正在通过"保险+健康管理"的创新模式，为家庭资产配置开辟全新安全赛道。

一、自贸港试验田里的稀缺牌照优势

作为海南首家全国性保险法人机构，海保人寿坐拥自贸港金融创新的三重特权：

1. 跨境医疗险创新试点：2024年参与研发全国首个自贸港特医特药跨境医疗险，覆盖72万参保人群
2. REITs投资绿色通道：2022年战略性增持公募REITs基金规模超行业平均水平15%
3. 税收优惠叠加：享受海南双15%税收政策（企业所得税+个人所得税）

特别值得注意的是，其注册资本15亿元的实缴资本中有32%来自总资产超400亿的海马集团，这为固收型产品的刚性兑付筑牢地基。

二、医药+汽车的产融协同模式

不同于传统险企的纯金融属性，海保人寿的"股东天团"创造独特生态闭环：

┌───────────────┐        ┌───────────────┐
│   海思科医药集团       │        │     海马投资集团       │
├───────────────┤        ├───────────────┤
│• 肠外营养药全国销量第一│  产融  │• 民企500强常驻选手    │
│• 40款新药半数国内首仿  │  协同  │• 持牌金融机构控股方   │
└───────────────┘        └───────────────┘
            ↓                           ↓
       医疗服务供给侧改革         资金端安全垫加厚

这种"左手新药研发、右手资金运作"的双轮驱动模式，使其推出的康养储蓄险独具两大卖点：

• 医疗资源前置锁定：投保人可优先使用海思科创新药械
• 汽车资产证券化：海马集团的汽车金融资产包提供超额收益来源

三、固收型产品的三重安全阀设计

针对当前理财市场的三大痛点，海保人寿通过独特的产品架构实现精准破局：

从实际运营数据看，其2024年固收型产品平均结算利率达3.8%，超行业均值1.2个百分点。目前热销的"金禧世家"产品中，35岁女性年交10万连交5年，60岁时可领取金额超传统产品17.6%。

四、本土化服务的生态圈打造

在服务端的布局更显战略纵深，形成"3+3+3"特色服务体系：

1. 三大服务枢纽

• 海口总部：政策对接中心
• 深圳分公司：科技赋能基地
• 北京办事处：资源调配中枢

1. 三项专属权益

• 海南康养社区入住权（保费满100万可享）
• 跨境医疗结算通道（已开通香港、新加坡）
• 稀缺药品优先供应（依托海思科医药库存）

1. 三重响应机制

• 紧急救援：覆盖全国高速路网的海马4S店联动
• 理赔服务：三甲医院直连的智能理赔系统
• 健康管理：每年12次三甲医院副主任医师视频问诊