伤残意外保险

什么是伤残意外保险？伤残意外保险是一种人身保险，它的目的是为了保障被保险人在遭受意外事故后，因身体残疾或重大创伤而造成的经济损失。意外事故是指突然的、外来的、非本意的、非疾病的对被保险人人身造成损害的事故，如交通事故、火灾、坠落、猫爪狗咬等。

伤残意外保险有什么特点？
伤残意外保险有以下几个特点：

• 定额赔付：伤残意外保险的赔付方式是根据被保险人的伤残程度，按照合同约定的保险金额和赔付比例给付一定的保险金，而不是根据实际的医疗费用或收入损失进行补偿。这样可以避免保险公司和被保险人之间的争议，也可以提高理赔的效率和公平性。
• 分级赔付：伤残意外保险的赔付比例是按照《人身保险伤残评定标准》里面的残疾等级进行分级赔付的。在评定标准中，8类残疾共281项，按程度划分为1至10级。其中，最重为1级，最轻为10级。残疾程度所对应的保险金赔付比例分为10档，1级残疾赔付比例为100%，10级残疾赔付比例为10%，每级相差10%。例如，所购买的伤残意外保险保额为10万，十级残疾应获得的赔付金额为10万10%=1万；九级残疾应获得的赔付金额为10万20%=2万。
• 叠加赔付：伤残意外保险的赔付形式是叠加赔付的，也就是说，如果被保险人同时购买了多份伤残意外保险，那么在发生意外事故后，被保险人可以向每一份保险公司申请理赔，而不会受到任何限制。这样可以增加被保险人的保障水平，也可以鼓励被保险人购买更多的伤残意外保险。

伤残意外保险有什么意义？
伤残意外保险有以下几个意义：

• 转移风险：伤残意外保险可以帮助被保险人转移意外事故造成的经济风险，减轻被保险人和家庭的负担，提高被保险人的安全感和幸福感。
• 补充保障：伤残意外保险可以作为其他保险的补充，如医疗保险、重疾保险、寿险等。因为这些保险虽然可以提供一定的医疗费用或身故赔付，但是对于伤残的赔付是有限的或没有的。而伤残意外保险可以针对伤残的情况，提供更高的赔付，从而弥补其他保险的不足。
• 鼓励康复：伤残意外保险可以鼓励被保险人在遭受意外事故后，积极地进行康复治疗，提高自己的生活质量和工作能力。因为伤残意外保险的赔付是根据伤残程度来确定的，如果被保险人的伤残程度有所改善，那么赔付比例也会相应降低，这样就可以激发被保险人的康复动力。

怎样购买伤残意外保险？
购买伤残意外保险需要注意以下几个方面：

• 选择合适的保额：保额应该根据被保险人的年龄、收入、家庭状况、职业风险等因素综合考虑，既不能过低，也不能过高。一般来说，保额应该能够覆盖被保险人的基本生活开支和康复费用，同时也要考虑被保险人的未来收入损失和家庭责任。
• 选择合适的保险期限：保险期限应该根据被保险人的保障需求和经济能力来确定，既不能过短，也不能过长。一般来说，保险期限应该能够覆盖被保险人的工作年龄和退休年龄，同时也要考虑被保险人的保费负担和保险公司的信誉。
• 选择合适的保险公司：保险公司应该根据被保险人的保障需求和偏好来选择，既不能盲目追求低价，也不能盲目追求知名度。一般来说，保险公司应该具备以下几个条件：有良好的声誉和口碑，有稳定的财务实力和偿付能力，有完善的服务体系和理赔流程，有适合被保险人的产品和条款。