保险是一种风险管理的工具，通过缴纳一定的保费，就可以获得保险公司在发生合同约定的事故时给予的赔偿。但是，如果保险公司自己出现了经营困难，甚至破产倒闭了，那么我们的保单还有保障吗？我们的保费还能拿回来吗？我们应该如何选择一家可靠的保险公司呢？
首先，我们要明白，保险公司是有可能破产的。根据《保险法》第90条的规定，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。
但是，我们不必过于担心，因为我国有一套完善的保险监管制度和保险保障机制，来保护保险消费者的合法权益。具体来说，有以下几个方面：
•保险公司的设立和经营都要经过国务院保险监督管理机构（简称银保监会）的审批和监管，保险公司必须具备一定的注册资本、偿付能力、管理人员、内部制度等条件，才能开展保险业务。
•保险公司要按照规定提取保证金、责任准备金、风险准备金等，作为保险合同履行的保障。这些资金要存放在银保监会指定的银行，不得挪用或投资于高风险的项目。
•保险公司要参加再保险，即向其他保险公司转移部分风险，以分散自身的风险。再保险公司也要接受银保监会的监管，保证其有足够的偿付能力。
•保险公司要缴纳保险保障基金，这是一种由保险公司共同出资的后备基金，用于救助发生重大风险或破产的保险公司，保障保险消费者的利益。
•如果保险公司出现经营异常或违法行为，银保监会可以采取监管措施，如责令整改、罚款、吊销许可证、接管等，及时纠正和处置，防止问题恶化。
•如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司；达不成转让协议的，由银保监会指定接受转让。转让或指定接受的保险公司，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
•如果保险公司的清算财产不足以偿付保单利益，保险保障基金按照一定的规则对非人寿保险合同的保单持有人提供救助。保单持有人的损失在5万元以内的部分，保险保障基金予以全额救助；保单持有人为个人的，对其损失超过5万元的部分，保险保障基金的救助金额为超过部分金额的90%。
从以上几个方面可以看出，我国的保险监管制度和保险保障机制，为保险消费者提供了多重保障，使得保险公司破产的可能性非常低，即使发生了破产，也不会影响保险消费者的合法权益。因此，我们可以放心地购买和持有保险。
当然，这并不意味着我们可以随意选择保险公司，我们还是应该尽量选择一些信誉良好、规模较大、经营稳健的保险公司，以免给自己带来不必要的麻烦和风险。
那么，如何挑选保险公司呢？
我们需要关注哪些方面的内容呢？一般来说，我们可以从以下几个方面来评价和比较保险公司：
•注册资本：注册资本是保险公司的本钱，也是保险公司的信用担保。一般来说，注册资本越高，说明保险公司的实力越强，越能承担风险。目前，我国保险公司的最低注册资本要求是2亿元，但是很多保险公司的注册资本都远远超过这个数额。我们可以通过银保监会的官网或者保险公司的官网，查询保险公司的注册资本情况。
•偿付能力：偿付能力是保险公司履行保险合同义务的能力，也是保险公司的经营状况的重要指标。一般来说，偿付能力越高，说明保险公司的财务状况越健康，越能及时兑付保险金。目前，我国保险公司的偿付能力有两个指标，分别是核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率。核心偿付能力充足率反映了保险公司的最低偿付能力，要求不低于50%；综合偿付能力充足率反映了保险公司的综合偿付能力，要求不低于100%。我们可以通过银保监会的官网或者保险公司的官网，查询保险公司的偿付能力情况。
•业务规模：业务规模是保险公司的市场份额和竞争力的体现，也是保险公司的发展潜力的体现。一般来说，业务规模越大，说明保险公司的品牌影响力越强，越能吸引和留住客户。目前，我们可以通过保险公司的保费收入、资产总额、净利润等数据，来衡量保险公司的业务规模。我们可以通过银保监会的官网或者保险公司的官网，查询保险公司的业务规模情况。
•服务质量：服务质量是保险公司的口碑和信誉的体现，也是保险公司的核心竞争力的体现。一般来说，服务质量越高，说明保险公司的客户满意度越高，越能赢得客户的信任和忠诚。