车保险有哪些？(2025最新)

导读：2025年车险主要涵盖交强险、商业主险及个性化附加险三大类，不同险种组合可满足车辆基础保障与个性化需求。

一、车保险有哪些？必买的法定基础险种解析

交强险是机动车上路行驶的法定强制保险，核心功能是保障交通事故中第三方受害人的基本权益。根据2025年最新标准，交强险的赔偿限额分为有责和无责两类：

• 有责情况下，死亡伤残赔偿限额为18万元，医疗费用赔偿限额为1.8万元，财产损失赔偿限额为0.2万元；
• 无责情况下，对应的限额分别为1.8万元、1800元和100元。

交强险覆盖所有交通事故场景（包括酒驾等违法行为），但明确排除“碰瓷”等人为欺诈情形。车主未购买交强险将面临扣车、罚款等处罚，且无法通过车辆年检。

二、车保险有哪些？商业主险的核心保障作用

商业主险作为交强险的延伸，重点解决高额赔偿与自有车辆损失问题，包含以下三类核心险种：

1. 第三者责任险：强烈建议保额不低于200万元。当车辆造成第三方人身伤亡或财产损失时（如撞击豪车、致人重伤），超出交强险的部分由该险种承担。例如，高速追尾导致百万维修费时，200万元保额可有效避免个人破产风险。
2. 车损险：覆盖自然灾害（暴雨、冰雹）、意外事故（碰撞、火灾）导致的车辆维修费用。2025年车损险已整合原盗抢险、自燃险等七项附加责任，实现“一险多保”的升级服务。
3. 车上人员责任险：按座位投保，建议常搭载亲友的车主购买。例如，高速侧翻事故中，车内人员医疗费用可通过该险种报销。

三、车保险有哪些？个性化附加险的科学搭配

附加险需在购买主险后叠加，针对性解决特殊风险场景问题：

• 不计免赔险：商业险通常有5%-15%的免赔率，投保此险种可实现全额理赔，保费仅为主险的2%-5%，性价比极高。
• 发动机涉水险：多雨地区车主必备，注意涉水熄火后二次点火导致的损坏不在理赔范围内。
• 玻璃单独破碎险：高速路、砂石路高频行驶车辆建议投保，覆盖飞石击碎玻璃的修复费用。
• 车身划痕险：适用于新车或对车辆外观敏感的车主，赔付无明显碰撞痕迹的划痕。

老旧车辆可增加自燃险，而治安较好区域的车主可酌情降低盗抢险的保额。

四、车保险有哪些？2025年投保组合建议

1. 基础方案：交强险+200万元三者险+车损险，适合驾龄长、车辆残值低的车主，年均保费约3000元。
2. 进阶方案：基础方案+车上人员责任险（全车座）+不计免赔险，覆盖家庭用车全场景，年均保费约4500元。
3. 定制方案：暴雨频发地区增加发动机涉水险，商务用车补足高额座位险，改装车辆叠加自燃险。

特别提示：保费与车辆零整比、车主年龄、出险记录挂钩，安全驾驶3年以上可享受最高60%的续保优惠。