导读：中国人保2025年全新升级的金医保3号百万医疗险，以“0免赔、保外购药、家庭共享免赔额”等创新设计，成为百万医疗险市场的标杆之作。
正文内容：
金医保3号百万医疗险(2025最新权威解答)
一、金医保3号百万医疗险的五大核心优势
1. 突破DRG改革痛点，外购药械0免赔全覆盖
为解决DRG医保改革后公立医院限制高价药械使用的问题，金医保3号推出无清单限制的外购药械报销服务。只要符合治疗需求且通过药监审批的药品及医疗器械（如原研药、进口器械等），均可0免赔、100%报销（社保身份），年度保额高达100万。例如癌症患者常用的CAR-T疗法药品（如复星凯特的奕凯达等），仅需医生处方即可报销，极大缓解自费压力。这一保障每月保费仅需几杯奶茶钱，堪称“高性价比救命金”。
2. 家庭共享免赔额，最高省85%保费
金医保3号首创“家庭共享”模式，支持2人投保享95折、3人9折、4人及以上85折保费优惠。连续3年无理赔的家庭保单，免赔额最低可降至7000元（通常为1万元），显著提升获赔概率。以一家四口为例，综合保费折扣与共享免赔机制，每年可节省千元以上费用，特别适合家庭用户配置。
3. 保证续保20年，终身医疗保障更稳定
产品延续中国人保核心优势，支持20年保证续保。期间无论健康状况恶化、产品停售或发生过理赔，均不影响续保权益，避免“老年保障断档”。从续保费率看，60岁有社保人群首年保费仅2045元，比同类产品低300 - 500元，且55 - 80岁续保费率更具竞争力。
4. 轻中重症0免赔，400万高保额托底
金医保3号覆盖住院医疗、门诊手术、住院前后30天门急诊及质子重离子治疗，年度保额400万，累计保额800万。不同于多数产品的“重疾1万免赔额”，其120种重疾医疗0免赔且100%赔付，确诊即付1万关爱金。附加责任如“20种特定重疾保险金”可额外赔付10万，满足个性化需求。
5. 增值服务升级，就医全流程护航
除住院垫付、重疾绿通等基础服务外，新增术后康复护理（年度1次院内护理最长16天 + 5次居家护理）和老年人专属照护计划。例如髋关节置换术后患者，可直接申请专业护理团队上门服务，省去家属奔波之苦。
二、金医保3号百万医疗险适合哪些人买？
- 家庭用户：家庭共享免赔额与高折扣机制，实现“一份保单保全家”。
- 中老年群体：60岁投保费用亲民，续保年龄上限达99岁。
- 关注长期医疗成本者：DRG改革下外购药械高发，0免赔设计可对冲未来医疗支出风险。
- 术后康复需求者：增值服务覆盖居家护理，解决康复期照护难题。
三、投保前必知的注意事项
- 外购药保障需单独加购
附加外购药责任需每年重新投保，且可能面临停售风险；转保用户需符合健康告知且无历史理赔记录。
- 部分疗法覆盖有限
对中子治疗、基因疗法（CAR - T除外）等新型治疗手段尚未全面覆盖，未来可能需要补充专项保障。
- 救护车使用限制
仅报销住院医院派送的同城救护车费用，跨城或第三方急救车不在范围内。
投保建议：金医保3号在价格、长期保障和外购药报销上优势突出，尤其适合家庭和中老年群体。投保时建议附加外购药责任，并搭配重疾险形成全面保障体系。
