从外资独行到生态共赢，三星财险用二十年交出怎样的转型答卷？
当李浩站在上海总部落地窗前回望时，窗外的陆家嘴天际线已与二十年前大不相同。这家2005年以“国内首家外资独资财险公司”身份落沪的险企，历经外资分公司、独资子公司到中外合资的三级跳，在最新发布的2025半年报中实现保费收入12.8亿元，同比增长46%——这组数据的背后，藏着中国财险市场开放进程的密码，更孕育着中端医疗险赛道的新变局。
“当年带着韩英双语系统来中国，车险出单需要三地联调，现在我们系统时延控制在50毫秒以内。”谈及与腾讯的战略合作，技术总监王磊感触颇深。这场始于2022年的数字化豪赌，正改变着这家老牌险企的基因：核心系统全面上云、智能核保响应速度提升300%、健康险赔付周期压缩至48小时。在江苏某三甲医院，患者扫码完成理赔申请的瞬间，后台系统已通过AI完成票据识别和条款匹配——这类场景，在三年前还只是技术蓝图中的构想。
转型阵痛从未缺席。2023年系统重构攻坚期，理赔部门曾连续三个月凌晨三点下班。“旧系统像拼图，每次业务创新都需跨部门拆解重组。”李浩在内部会上坦言，“但小公司想弯道超车，必须建立技术护城河。”这场脱胎换骨的改造，换来的是2024年互联网渠道保费占比提升至37%，健康险件均处理成本下降52%。当业界还在讨论“代理人规模效应”时，三星财险已通过直营平台触达240万精准客群。
市场永远需要破局者。在7月引爆行业的“全民星”产品发布会上，保险产品官朱浩举了个耐人寻味的例子：“现有医疗险像严格选拔的登山队，我们想做的是普惠的观光缆车。”新产品的健告条款从常规12项缩减至2项，首次将赔付率高达83%的亚健康人群单独定价。苏州某科创企业主李先生对此深有体会：“三高人群以前投保要加费50%，现在按运动习惯分级定价，我每月骑车数据能抵10%保费。”这种“健康管理换权益”的模式，正重构着医疗险的价值链。
二十年对企业意味着什么？从单一代销母公司产品到构建“车险+健康险+企业险”三驾马车，从保费十年平台期到2024年21亿元的业绩飞跃，这家险企的成长曲线恰与中国保障需求升级同步共振。眼下，他们正将目光投向更前沿的领域：与腾讯医疗AI实验室共建的慢性病动态核保模型即将上线，运动损伤VR康复指导系统进入实测阶段。正如上海保险同业公会某观察员所言：“当技术基因遇见深耕中国市场的决心，这场跨国险企的本土化实验或许才刚刚开始。”