导读

本文将深度解析2025年车损险与不计免赔险的绑定关系，以及哪些情形下无法通过不计免赔险获得全额赔付。

正文内容

机动车损失保险包括什么不计免赔吗(2025最新权威解答)

一、机动车损失保险包括不计免赔吗？答案揭晓

机动车损失保险不包括不计免赔险。根据2025年最新条款，不计免赔险作为商业险的附加险，需在投保车损险、第三者责任险等主险后单独购买。其核心作用是覆盖车主本应自行承担的免赔金额。例如，若事故损失为1万元，保险公司按条款免赔20%时，车主需自付2000元。此时不计免赔险可将这2000元转移给保险公司承担。

值得注意的是，车损险改革后仍未直接包含不计免赔险。车主需在投保时主动勾选该附加险，并额外支付主险保费15%-20%的费用。

二、不计免赔险如何影响机动车损失保险的理赔？

在机动车损失保险中，不计免赔险通过覆盖免赔率提升赔付比例。车损险的免赔率通常与事故责任挂钩：

• 全责免赔20%
• 主责免赔15%
• 同责免赔10%
• 次责免赔5%

以剐蹭事故导致3万元修车费为例：

1. 无不计免赔险：车主全责需自付6000元
2. 含不计免赔险：保险公司全额赔付

但对无法找到第三方的单方事故（如停放被撞），即便投保不计免赔险，仍有20%绝对免赔率。该情况需额外投保"无法找到第三方特约险"才能获全额赔付。

三、5类特殊情形下不计免赔险将失效

即使已购买不计免赔险，在下列场景中车主仍需自费：

1. 逃逸或违法驾驶

包括酒驾、毒驾、无证驾驶等违法行为，以及事故后逃逸。

1. 超出行驶区域

非指定驾驶人（如借车给他人）在保险约定地域外出险。

1. 无法定损证据链

私自移动事故车辆且未留存现场照片、监控视频等证据。

1. 高频次出险

年度内超过3次出险，保险公司可能启动"诚信调查"并拒赔。

1. 超载引发的损失

货车超载30%、客车超员等情形下的车损不予免赔。

四、投保建议：如何高效配置车损险与不计免赔险

1. 新手车主必选组合

车损险+不计免赔险+无法找到第三方特约险，可将自费比例降至0%。

1. 老旧车辆投保策略

若车辆残值低于3万元，可不投保不计免赔险以降低保费成本。

1. 跨省用车特别条款

经常异地用车的，需在投保时扩展指定行驶区域条款。