双录时代下的保险销售全流程实战手册

导读

随着2025年《保险销售行为可回溯管理暂行办法》全面实施，现场“双录”（录音录像）已成为销售铁律。本文结合一线实战经验与最新监管要求，拆解合规销售六大核心动作，助您高效完成录制备案，规避法律风险，提升客户信任度。

一、合规红线不可逾越

1. 适用场景

• 线下销售：60周岁及以上人群投保长期人身险、投资连结险等产品时必须双录。
• 线上补充：远程风险识别时需留存电子轨迹（如人脸识别、电子签名）。

1. 录制前提

• 禁止诱导话术：如“双录只是走个流程，内容不用细看”。
• 环境要素：需同步展示电子时钟、投保文件完整版本。

二、实战录音录像操作规范（5步流程）

第一步：身份核验

• 动作示范：“我是XX保险代理人王XX，工号9527，本次服务全程录音录像。”（同时展示身份证与执业证）

第二步：文件展示

• 特写镜头依次呈现：

1. 投保提示书（重点标记犹豫期条款）。
2. 产品条款（翻页至“责任免除”章节）。
3. 书面免责声明（客户签字处预填区域留空）。

第三步：关键信息口述

• 通用话术模板：

“您购买的XX年金保险由XX保险公司承保，年缴保费5万元，缴费期10年，保障终身。若在15天犹豫期后解除合同，您可能损失首年保费80%...”

• 差异化补充：
• 健康险：“本产品观察期为90天，期间仅承担意外导致的医疗费用”。
• 以死亡为给付条件：“请被保险人李先生确认是否知悉保额及受益人指定内容”。

第四步：投保人确认

• 必问句式：

“上述内容是否与您理解一致？是否需要补充说明？”
“您确认本次投保出于本人真实意愿吗？”（客户需清晰回答“是”）

第五步：签署存档

• 录制要点：
• 客户逐页签名过程全记录。
• 签署后文件再次对焦展示（尤其是日期、签名位置）。

三、不同类型产品的差异化要求

四、科技赋能下的双录创新

1. 智能质检系统：AI实时监测是否漏读关键词（如“退保损失”“不确定利益”），违规时即刻预警；
2. 区块链存证：加密上传至司法存证平台，防止影像篡改。