年金险排名第一的保险(2025最新权威解答)

导读：2025年业内权威评测显示，兼具高收益、灵活性及大保司背书的鑫禧年年尊享版，是当前年金险市场综合排名第一的产品。

一、年金险排名第一的保险为何是鑫禧年年尊享版？

根据多家第三方机构测评及精算模型计算结果，鑫禧年年尊享版凭借终身高领取+万能账户增值+终身保障权益的独特设计，成为2025年养老型年金险领域的最优选择。以30周岁男性投保为例：选择5年缴费（每年6万元），60周岁起领，每年可固定领取养老年金4.05万元。若生存至80周岁，累计领取金额达85.05万元，此时实际收益率（IRR）达到3.32%，显著高于同类产品的平均水平。此外，其终身现金价值、灵活减保规则及88周岁额外祝寿金，完美解决了传统年金险“领取后资产清零”的痛点。

二、年金险排名第一的保险如何实现“既要又要”？

鑫禧年年尊享版的创新模式打破了“高领取低保障”的行业难题：

1. 三金均衡：主险提供终身年金+终身身故/退保金，88周岁一次性给付祝寿金（100%基本保额），构建“生存有收益、急用可退保、身故留资产”的三重安全网；
2. 二次增值：附加的如意宝B款万能账户保底利率2.0%，当前结算利率3.3%，支持追加资金且暂无限额，尤其适合储备大额教育金或应急资金；
3. 稳健平台：承保公司富德生命人寿位列行业前十，偿付能力充足率连续5年超过200%，为长期利益兑付提供强支撑。

相比之下，部分产品虽短期收益亮眼（如泰康某分红型年金险宣称可达4.5%），但其分红实现率依赖于不确定的经营盈余，而鑫禧年年尊享版的固定收益+万能账户保底机制更契合养老规划的确定性需求。

三、年金险排名第一的保险的适用人群与投保建议

鑫禧年年尊享版的三大核心适配场景：

• 品质养老需求者：40 - 50岁群体可通过10年缴费锁定未来与生命等长的现金流，抵御长寿风险；
• 资产配置优化者：利用万能账户的灵活追加功能，将闲置资金转化为稳健增值的金融资产；
• 大额财富传承者：终身现金价值配合指定受益人制度，实现税务成本更低的代际传承。

需注意，年金险的IRR（内部回报率）会随着投保年龄、缴费年限的变化波动。建议优先选择5/10年短期缴费方案以提高资金使用效率，并在投保前通过保险公司官网的“利益演示工具”精确测算个性化方案。