徐勖的主页 投保测试 在线咨询

投保测试 在线咨询
首页 保险资讯 返还型保险真的比消费型保险划算吗

返还型保险真的比消费型保险划算吗

2018-10-09
分享到:
【导读】 消费型保险,就像意外险,买一年保一年,如果在这一年内,被保险人发生了意外,那保险公司就按照合同的约定进行赔付;如果在这一年内,被保险人没有发生意外,那保险公司也不会退还所交保费。

消费型保险,就像意外险,买一年保一年,如果在这一年内,被保险人发生了意外,那保险公司就按照合同的约定进行赔付;如果在这一年内,被保险人没有发生意外,那保险公司也不会退还所交保费。下面为大家推荐《返还型保险真的比消费型保险划算吗》,欢迎阅读。

返还型保险真的比消费型保险划算吗

在商业保险中,有消费型保险,也有返还型保险,这两类是我们接触比较多的。

消费型保险,就像意外险,买一年保一年,如果在这一年内,被保险人发生了意外,那保险公司就按照合同的约定进行赔付;如果在这一年内,被保险人没有发生意外,那保险公司也不会退还所交保费。

返还型保险,是与消费型保险有所不同的,如果在保险期间被保险人出事了,保险公司会进行赔付,如果没出事,到期之后,保险公司会返还所交保费。

对于消费型保险,很多人肯定会觉得很不划算,毕竟交了钱,自己没啥事,钱就是保险公司的了,感觉像是打了水漂。

而说到返还型,不少人就觉得很好,有事了赔钱,没事了钱还是自己的,相当于把钱存在保险公司了。

这样来看,相信很多人都会选择购买返还型保险而不是消费型保险。

返还型保险真的比消费型保险划算吗

但是,返还型保险真的比消费型保险划算吗?

我们以重疾险为例,来计算一下。

假设:30岁投保,年缴保费10000元,交20年,保额50万,到期未发生赔付,返还所缴保费的150%。

那么,我们可以得到以下数据:

30岁-60岁,罹患了合同约定的重大疾病,会得到50万保额的赔付,合同终止。

30岁-60岁,没有发生任何的疾病,返还所缴保费的150%,也就是30万。

我们可以从两个方面来分析是否划算,一个是发生了重疾,一个是到期返还30万。

假如刚交了一年保费,也就是10000元,第二年就发生了合同约定的重疾,那保险公司就要赔付50万,这是最划算的。

基本上,在缴费期间发生了合同约定的重疾,都是比较划算的,用较少的钱,换来50万。

那第二种情况,到期返还30万,是否划算呢?

咱们通过20万在30年后的收益,来进行对比,以4%的余额宝收益来算:

第一个10000元,在第30年的收益是10000*1.04 ^30

第二个10000元,在第30年的收益是10000*1.04 ^29

……

第二十个10000元,在第30年的收益是10000*1.04 ^11

大家可以计算一下,最终的结果,应该在46万左右!

也就是,如果从30岁开始,一年投资10000元,按照4%的收益,投资20年,到60岁时,能拿到46万。

如果买返还型保险,返还的是多少?30万!中间相差了16万!

也就是说,如果没有发生重疾,到期之后返还的话,是很不划算的!、、

那么,如果购买消费型的重疾险,同样的保障期限,同样的保额,要花费多少钱呢?

一般来说,30岁投保,年缴保费大概在700元左右;40岁投保,年缴保费大概在1000元左右。

这样一看,投保十年,也花不了10000元。

但是,消费型重疾险,是有限制的,那就是保额会下降。

基本上40岁之后,保额就会下降,想买50万的保额,保险公司不会卖,可能只能买25万的保额;到了50岁,可能只能选择10万的保额。

因为,到了40岁之后,人患重大疾病的概率在直线上升,保险公司面临赔付的风险比较大,所以,它会降低保额,提高保费。

购买消费型重疾险,前期可能觉得比较划算,但随着年龄的增长,所缴纳的保费会越来越多,而所买到的保额会越来越低,30岁花700元能买50万,50岁花3000元可能只能买10万。

直到最后,会无险可买。

而返还型重疾险,一般都能自己选择保障期限,或者直接保障终身,也就是说,你可以在30岁交20年保费,一直保障到100岁。

投保建议

1.谁更需要消费型保险?

保险本没有好坏之分,只有合适于否的区别。对与那些年纪尚轻,而且事业处于成长期、收入较低的人群,可以主要考虑消费型保险。那些最没有钱、最缺钱、最缺现金的人也更适合购买消费型保险。如果你是投资高手,并不在意返还型保险的那点收益,也完全可以购买这类保险。

此外,选保险也要看特定的阶段和人群,比如经济能力有限,工作状态又不稳定,工作地点也不固定,与其“买房”还不如“租房”,投保消费型保险更为明智。

2.谁更需要返还型保险?

虽然返还型保险的收益回报并不高,但对于那些收入丰厚,花钱又大手大脚(存不下钱)的人来说,买返还型保险若干年之后至少还能够存下一笔,用于日后的养老或子女教育,这也未尝不可。

但无论怎样,对于大多数人来说,在保险上还是应当秉承“花小钱办大事”的原则,保险的核心是保障,想得到更高的投资回报,最好选择其他方式。

部分文字图片来源于网络,版权属于原作者。

若有不妥,请告知,感谢您的关注和支持!

Copyright ©2008-2022 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 泛华联兴保险 网站管理

杭州泛华联兴保险徐勖竭诚为您提供少儿险、养老险、意外险、分红险、重疾险、人寿险、团体险服务,杭州买保险找杭州泛华联兴保险徐勖

259474个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

259474个用户完善保障计划